Согласно новым правилам, которые утверждены Национальным Банком в апреле 2018 года, белорусские банки с 1 мая 2018 года обязаны рассчитывать коэффициент долговой нагрузки для определения платежеспособности клиента. Выдавать кредиты без ограничений банки теперь могут лишь тем физическим лицам, которые не имеют большой долговой нагрузки.
Национальный банк постановил , что ежемесячные расходы гражданина по всевозможным долгам не должны превышать 40% среднемесячного дохода заемщика. Соответственно , той части населения, которая имеет высокую долговую нагрузку, выдавать новые займы не рекомендуется.
Эксперты предполагают , что примерно 20 % сегодняшних клиентов не смогут получить кредиты.
До сих пор отсутствует полная ясность в методике расчета коэффициента долговой нагрузки (каждый банк ее должен определить самостоятельно), технические нюансы могут существенно влиять в будущем на рынок потребительского кредитования.
В кредитном регистре пока отсутствует подробная информация о долгах физических лиц. Коммерческие банки , запрашивая сведения из регистра могут видеть , сколько клиент должен всем банкам, но в кредитном бюро отсутствуют сведения какой размер кредитной задолженности клиент уже погасил. Соответственно точно выяснить , какие долги остались у клиента на момент подачи заявки на получение кредита, невозможно. Желание коммерческих банков получить у Национального Банка ответы на спорные технические вопросы успехом не увенчались.
Банки должны будут самостоятельно разрабатывать методику расчета коэффициента долговой нагрузки. За основу они должны будут брать сведения, которые заявит кредитополучатель.
Национальный Банк Республики Беларусь заявлял в апреле , что бурные темпы роста потребительского кредитования, которые были в 2017 году могут привести к большому объему «плохих» кредитов, поэтому этот сегмент рынка требует регулировки.
До последнего времени банки самостоятельно решали как оценить платежеспособность клиента и в ряде случаев обращали внимание на доход гражданина после первоочередных текущих платежей. Этот подход позволял примерно оценить, сколько клиенту нужно средств для нормальной жизни и какой объем свободных средств у него останется после всех выплат. Однако , Нацбанк выбрал другой подход оценки платежеспособности клиента и определил , что на обслуживание долговых обязательств должно приходиться не более 40% от среднемесячного дохода клиента.
